近日，西安铁路运输中级法院公布的一份行政讯断书显示，招商银行股份有限公司西安曲江池北路支行（原招商银行股份有限公司西安雁塔广场支行）的金葵花客户周某清账户中15笔、累计金额超182万元的资金被该行理财司理周某某等人以银行转账、柜台取现等方式支取。

据周某清家属先容，他们在该理财司理跳楼后，才察觉到问题。

值得注意的是，因上述涉案理财司理周某某导致资金丧失的客户高达十余位，且涉入纠纷的转账买卖业务多是在银行卡、身份证和暗码齐备的条件下完成。

多位储户资金被悄悄转走

上述行政讯断书显示，2016年7月20日周某清向西安市雁塔区人民法院提起民事诉讼，认为招商银行西安雁塔广场支行的事情职员违规操作，致使周某清在该行开立的招行金葵花卡账户中15笔、累计金额为182.05万元的资金被该行理财司理周某某等人以银行转账、柜台取现等方式支取，给周某清造成丧失，要求法院判令招商银行西安雁塔广场支行支付周某清被支取的存款本息及丧失。

据中国谋划报，周某清之女赵密斯先容称，该行西安雁塔广场支行理财客户司理周某某是周某清的理财客户司理，每次到网点管理理财业务都是在VIP室内由周某某全程管理。“之前并没有太在意，直到2016年3月周某某跳楼后，我们才察觉问题，但是资金已经在之前陆续被转走了，前后约有180多万元。至今资金仍未追回的客户另有十多人，金额约有几万万元。”

值得注意的是，据陕西省高级人民法院2019年年底公布的一份民事讯断书，招商银行西安雁塔广场支行的另一位金葵花客户李某称，她的理财司理周某某利用职务便利，假借管理理财业务之名，自2013年3月至2016年3月间，分七次将李某银行卡内的471余万元转移至自己父亲或与其有密切关系的他人账户中。

李某表示，她并无柜台转款的买卖业务习惯，但该七笔异常转款均通过柜台转款完成，由于招商银行西安雁塔广场支行未严酷根据法律划定、羁系规则及老例操作业务，未对5万元人民币以上业务核查转款人身份证，未核查转款人与储户之间的署理关系，对员工的违规操作未实时发明并予以制止，才导致她银行卡内资金被偷转。

该民事讯断书显示，根据审理查明的事实，涉案7笔款项分别由周某某、李某、于某某、强路路、何锋锋在招行雁塔支行持李某的涉案银行卡并输入正确的暗码的情况下通过柜台转账方式从李某涉案账户分别转至王某某、周某甲、于某某、何锋锋的账户。

据讯断书，招商银行西安雁塔广场支行称，涉案7笔买卖业务的收款人中，周某甲是周某某的父亲，王某某据说是周某某的前岳父，其余不清晰。

招商银行西安雁塔广场支行还称，周某某在2016年从前是其理财司理，也是李某的理财司理，2016年1月周某某被调岗，周某某于2016年3月尾自尽。

操作合规客户资金仍被不明转出？

据上述民事讯断书，法院认为，无论经办人如何变化，实现上述转款的条件条件是同时掌握李某的银行卡及账户暗码。

据中国谋划报，李某表示，频频资金从柜台转出时，其本人就在VIP室内管理理财业务，期间周某某会拿着李某的身份证、银行卡等质料到外面举行复印。“厥后调取视频后才发明，周某某将其证件交给等在外面的讨论人，由该讨论人代庖取款或转账等业务。”

讯断书显示，李某称，涉案的七笔转账都是周某某告知其是购置的理产业品，但都没有让其签署过书面的资料；涉案七笔操作历程都是李某在周某某办公室，坐在周某某电脑对面，周某某在其电脑上操作，由周某某拿着李某的银行卡输入户名和账号，暗码是李某输入，输入时其会遮挡，有时会由于周某某称其暗码输入错误让其重复输入；每次操作完成后其只能看到一个操作乐成的界面，其也没有问过周某某款项的去向；涉案7笔买卖业务产生的时间点其都在银行高朋室，周某某以需要复印为名拿走其银行卡和身份证，之后拿着复印件返回。

招商银行西安雁塔广场支行称，李某所主张的存款已经被李某本人以及其委托的人用真实的暗码转走，李某对于资金转给谁以及用途明知，招行雁塔支行的柜台转款业务正当；周某某的职责是为李某提供理财咨询，转账举动是李某小我私人举动；周某某的举动是小我私人举动，不是职务举动、不组成表见署理、与招行雁塔支行没有任何关系。

讯断书显示，一审法院认为，李某所主张的银行违约举动不建立，要求该行负担已被转走的涉案7笔款项的给付义务依据不足，对其诉请不予支持；至于其涉案账户涉案7笔款项现实转入案外人王某某、周某甲、于某某、何锋锋账户而与收款人之间的债权债务关系，李某可另循正当途径解决。

现实上，据中国谋划报，多位资金被转出客户反应，自己账户内资金都是在多年时间内多次被累积转出。用于购置理财的资金被转出，客户为何其时没有发明？

上述涉案银行相干业务人士表示，购置理产业品乐成后，客户都可以在网银查询确认，且银行大额转账一般也会有通知。

据赵密斯表示，资金出问题的一些客户多数是年龄较大的客户，且都是与周某某有长期互助关系，更多是通过网点管理业务，购置理财后一般很少去网上查询，每次产物到期收益可以定期到账，因此期间存眷的就更少了，即便查询也是到网点通过周某某现场查询情况。

银行“小鬼作怪”

频频洞穿内部羁系

据上述行政讯断书，陕西银保监局早在2019年6月21日就已做出《信访事项回复函》，同时回复认为招行西循分行周某某事件反应该行在员工举动管理、柜台业务风险防范、紧张岗亭轮岗、员工异常举动排查等方面机制不完善，详细制度执行流于情势，案件风险防控不足。在2017年客户信访事件后，该局已采取了下发羁系提示、约谈分行高管等羁系措施，要求该行从五个方面进一步增强和改进员工举动管理和内部控制。下一步该局将连续存眷该行相干问题内部整改问责情况，根据羁系查抄情况及该行整改问责情况进一步采取羁系措施。

值得注意的是，20日，新华社半月谈公布《银行“小官”，何以变巨贪》一文。

文章称：

银行业内近期浮出多起“小官巨贪”案件。违法者涉案金额巨大，引发负面效应和经济丧失不亚于贪腐大“老虎”。

半月谈记者在多个案件中发明，银行“小官”糜烂多发于金融资源麋集的部门，涉案金额从数十万元到数亿元不等，并出现如下特点：

——要害岗亭“小鬼作怪多”。半月谈记者发明，贪腐多发于银行下层，如地市支行的部门卖力人、总司理助理、产物司理、工会做事等，掌握审批等现实权利。

多位长期管理金融职务犯法案件的检察官表示，职位低并不意味着所掌握的金融资源设置的权利小，要害是相干事情职员“是不是在要害岗亭”“是否掌握一定的权利”“是否能从信息不对称中牟利”。

——管理漏洞成腐化重灾区。相干案件中，涉银行业“小官大贪”每每利用贷款审核与发放、伪造假汇票、不良资产清收法律服务、同业账户开设、虚构融资租赁第三方中介等漏洞，与他人串通作案。

——内部报案积极性偏弱。上海浦东新区检察院第七检察部主任逄政表示，他在一样平常案件管理中发明，当前银行内部纪检或羁系职员与一般民营企业的风控职员相比，专业性有待提高，比方对“大额的资金流向不敷敏感”“对秘钥的管理不敷严肃”，“有的银行操作员调用了几十亿元资金后才被发明”。

他表示，一些银行在发明金融犯法后，报案积极性不是很高。在处置惩罚一些涉银行金融的案件中，银行内部更乐意接纳民事手段问责，不愿用刑事手段处置。“部门缘故原由可能是忌惮银行内部人卷入刑事案件后给银行带来社会负面影响。”

End

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