（原标题：再见了，银行网点！年内已关闭1366家，九成业务可线上管理，这一岗亭正加速消散）

银行网点关停的速率正在加速，本年来已有1366家网点终止业务。

券商中国记者梳理银保监会信息发明，在7月份的第一个星期内（7月1日-7月7日），天下已有34家银行网点关停。而截至6月30日，本年上半年共有1332家银行网点关停，分析人士认为，社区银行的数目也是有上限的，如果周边住民不足以让其维持盈亏平衡，这个银行网点就可能被裁撤。

近几年随着技能进步，网上银行、手机银行以及微信、支付宝等新型支付买卖业务量及买卖业务金额一直保持大幅增长。相比之下，银行网点的小我私人柜面业务占总业务量的比例已不足5%，且连续降落。

中国银行业协会最新数据显示，银行业的离柜率在不停攀升，2016～2019年银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77%，多家国有银行和股份制银行的柜面买卖业务替换率更是在90％以上。

随着技能的进步，大多数银行业务都能在线上办成。如今的物理网点更像是为解决“疑难杂症”而设，只有遇到没法在线管理的业务，人们才会选择跑一趟业务厅，寻求柜台或大堂司理的帮助。

在深圳福田区中国银行某分行处，券商中国记者看到，大堂里就放着几台自助装备，现场列队的人很少。“现在来办业务的多是中老年人，不熟悉手机操作的才会来现场，我们经常要告诉这些客户详细怎么操作。”该行一位大堂司理告诉记者。

券商中国记者注意到，该网点位于数座写字楼和一个大型住宅小区四周，但是在事情日的整个上午，仅有10来位客户到网点管理业务，其中对接自助呆板的网点服务员有3小我私人，而柜台仅开放了两个，有部门柜台处于苏息状态。

记者问及为何不开放更多的柜台时，上述大堂司理直言：“现在人比力少，很快就能轮到的。”大堂司理还表示，只要是能在ATM装备或手机银行等自助装备上管理的业务，都不会摆设客户去柜台。柜台基本只受理存取大额现金或者办卡之类的业务，一些中老年客户可能会习惯在柜台做转账。

银行网点遍布各处，数目繁多，曾是我国银行业特别是大型商业银行的一大特点。但是随着互联网渠道快速发展，银行物理网点的渠道依赖度削弱，关停打消数目渐渐增多。

根据银保监会金融允许证信息平台的数据显示，本年上半年（1月1日-6月30日），天下各地共有1332家银行网点关停，其中包括各国有银行、股份行和城农商银行的地方支行、小微支行、业务所和分理处等，而2019年上半年关停网点为1188家，同比上涨12.12%，可以看出银行网点关停速率有所上升。

从终止业务的银行网点类型来看，由于国有银行和股份制银行布点多，绝对数目上遥遥领先，但城商行和农商行也有不少。

据券商中国记者统计，上半年国有六大行关闭网点的数目占总数的三分之一，其中农业银行减少发数目最多。详细来看：中国农业银行125家、中国银行88家、建设银行82家、交通银行76家、邮政储备银行68家、工商银行48家，总计487家银行网点，占比36.56%。

各家银行在年报中也披露了物理网点的关停情况。2019年，国有六大行网点数目相比上年均有缩减，合计减少网点共836个，其中农行减少232个，缩减数目最多。

与此同时，银行员工数目也出现相应的变化。2019年工行、农行、交行、中行的员工数均有差别水平的减少，四大行员工数目共减少16319人。其中，农业银行员工减少人数最多，达9680人；次之为工商银行，减少4190人。据相识，截至2019年末农业银行减少了1.6万余个柜面职员岗亭，这些员工中有很大一部门人转岗到了其他岗亭。

区域上来看，上半年北京关停银行网点28家、上海关停12家。关停数目最多的为以下几个省份：广东105家、山东85家、浙江省84家、江苏省49家，广东、山东、浙江、江苏关停比例占天下总数的24.24%，快要四分之一。

“此前，部门银行在社区支行建设上过于冒进，社区支行设立未经严酷论证，存在过多、过滥征象，脱离了客户需求和业务发展现实，这是比年来社区支行裁撤较多的主要缘故原由。”新网银行首席研究员董希淼分析指出，物理网点转型不仅要从减少客户列队时间、改造业务厅堂、规范产物贩卖流程等详细问题着手，更要从发展战略、公司治理、业务转型、体制机制等制度设计入手并加以解决。

越来越多的人选择通过网上银行、手机银行等线上渠道管理金融业务，到网点的频率越来越低，柜台业务受到打击。在此配景下，银行关停或者整合部门网点，有助于整体结构优化。

数据显示，截至2019年，我国银行业金融机构共有法人机构4607家，网点总数达22.8万个，自助装备共109.4万台。从2013年开始，社区支行、小微支行作为新的网点情势开始出现。

联讯证券的研报指出，网点是银行最为昂贵的渠道资源，而在竞争的压力下，网点的租金和人工成本上涨、硬件维护成本和装备更新投资需求在大幅被动上升，这加大了网点的红利压力。

中国银行业协会公布的数据显示，银行业的离柜率在不停攀升，2016～2019年银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77%，多家国有银行和股份制银行的柜面买卖业务替换率更是在90％以上。

所谓银行离柜率是指客户脱离柜台管理的业务量与银行总业务量的比率，比率越高说明通过网络、移动支付和电子自助渠道管理业务的客户越多。银行业务离柜率的提高，说明银行业务对业务网点的依赖水平越来越低，

换言之，目前有靠近九成的业务可以在柜台以外管理。

广州农商银行战略企划部研究员尹义华分析指出，根据某区域性农商银行近两年物理网点业务统计及客户特性分析发明，网点的小我私人柜面业务占总业务量的比例已不足5%，且这一比例还在继续降落；网点客户主要为中老年客户，年龄在50岁以上的客户占了57.4%。

值得注意的是，客户到网点管理的业务类型非常集中，主要是现金及补登存折等业务，占比凌驾7成，其中现金业务占比凌驾4成。这意味着目前银行网点大部门的业务为现金业务。

疫情期间，无纸币支付更是受到青睐，近期关于央行数字钱币的消息不少。7月8日，央行数字钱币研究所与滴滴出行正式告竣战略互助，配合研究探索数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用；4月份，一张央行数字钱币在农行账户内测的照片在网络流传，另有消息称，央行数字钱币在深圳、雄安、成都、苏州四个试点都会测试。

央行办公厅主任周学东曾表示，央行将根据计划有序推进数字钱币，数字经济可能成为新的经济发展亮点，对数字钱币的研发要求也会越来越高。