原标题：金融科技倒逼银行网点转型

近来，一则“本年以来近900家银行网点关门”的音讯引发业界广泛重视。报导称，到现在，本年全国已有889家银行网点退出经营，其间包含包商银行236家网点。虽然889家网点在全国银行网点的占比不到0.4%，但银行网点当时面对多重应战，确实是不争的现实。为此，应加速推进线上线下交融，推进银行网点更好服务金融顾客。

一般来说，银行网点是指物理网点，广义上的网点还包含自动柜员机（ATM）、自助银行等自助服务机具和场所，乃至能够包含作为物理网点延伸的电话银行、网上银行、手机银行等。数据显现，到2019年，我国银行业金融组织共有法人组织4607家，网点总数达22.8万个，自助设备共109.4万台。从2013年开端，社区支行、小微支行作为新的网点方法开端呈现。

网点数量多，是我国银行业特别是大型商业银行的一大特色。此前一段时刻，网点作为银行服务的首要途径和场所，是银行竞争力的重要表现。银行经过添加网点，招引和服务客户，完成规划扩张，进步商场份额。但也要看到，网点是银行本钱最贵重、处理最困难、危险最会集的服务途径。假如散布科学合理，功用充分发挥，服务满意客户需求，那么网点便是杰出的营销网络、交易平台和服务窗口。反之，网点就会成为银行巨大的包袱和担负。此前，部分银行在社区支行建造上过于冒进，社区支行建立未经严厉证明，存在过多、过滥现象，脱离了客户需求和事务开展实践，这是近年来社区支行裁撤较多的首要原因。

特别是近年来，跟着金融科技蓬勃开展和客户行为深入革新，银行网点功用和服务面对着巨大冲击。

一方面，互联网和信息科技为手机银行、智能客服等服务方法供给强壮支撑，一部手机就相当于一个支行，95%以上零售事务可经过手机处理。另一方面，客户行为正在发生变化，越来越多客户偏心数字化、移动式的服务体会，网点难以满意客户随时随地获取服务的需求。2019年，我国银行业均匀离柜率现已高达89.77%。新冠肺炎疫情爆发后，“排挤集合”成为常态，“非触摸式银行”服务鼓起将加重银行网点式微。

从更深层次看，跟着技术创新和金融敞开，我国银行商场进入门槛逐渐下降，客户获取信息来历添加，信息获取本钱下降，作为付出中介和融资中介的商业银行原有金融中介优势削弱，网点在银行战略和服务体系中的人物弱化是难以改变的。正如一些银行家所言：“银行不再是一个当地，而是一种服务。”

虽然如此，对银行和客户而言，网点依然具有共同的价值。咱们要对立“网点中心论”，也要对立“网点无用论”。网点转型不只要从削减客户排队时刻、改造经营厅堂、标准产品销售流程等具体问题着手，更要从开展战略、公司管理、事务转型、体系机制等准则规划下手并加以解决。下一步，重点是要做好合理规划，推进网点向轻型化、智能化、场景化转型，加速线上线下有机交融，推进服务途径协同和资源整合，进步辐射才能和服务张力。以此为关键，推进银行从资金中介转向服务中介，成为金融服务的归纳供给商，满意金融顾客多样化、个性化的需求。

（作者系新网银行首席研究员）